LA FUNCIÓN DE LA BANCA EN VENEZUELA

La función principal de la Banca es actuar como intermediara entre las personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dentro de los cuales podemos destacar, los inversionistas institucionales como las compañías de seguros, los fondos de pensiones o los fondos mutuos; los intermediarios de inversión, que son instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de pequeños inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando portafolios de inversión y, finalmente, las instituciones de depósito, de las cuales los bancos son el tipo más conocido.

Los bancos al ser intermediarios, median entre las personas u organizaciones con recursos disponibles y aquellas que necesitan y solicitan estos recursos. De esta forma, cumplen con dos funciones fundamentales: la captación y la colocación.

La captación, como su nombre lo indica, es captar o recolectar los recursos de las personas. Estas personas pueden realizar depósitos en cuentas de bancos o comprar títulos, siendo posible, en ambos casos, obtener una ganancia, ganancia que muchas veces se da gracias al pago de intereses.

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, las instituciones financieras toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los solicitan, o realizan inversiones que les generen ganancias.

El sistema bancario constituye el canal utilizado por el banco Central de Venezuela para la ejecución de sus medidas de política monetaria.

BANCA PRIVADA EN VENEZUELA

Se denomina banca privada a toda institución financiera intermediaria entre los agentes económicos (personas, empresas y Estado) con capacidad de ahorro y los agentes que requieren inversión. 

 BANCA DEL SECTOR COMUNITARIO

Son instancias de participación, articulación e integración entre las diversas organizaciones comunitarias, grupos sociales y los ciudadanos.

BANCA PÚBLICA

El nacimiento de la Banca Pública, ha logrado en estos últimos años el otorgamiento de recursos propios y con fondos aportados por el Estado, nuevas líneas de crédito para los sectores de la industria, la agricultura, la vivienda social, la micro, pequeña y mediana empresa (Mipyme), y la infraestructura, con lo que no solo cumplieron su rol contra cíclico sino que se convirtieron en instrumentos protagonistas para impulsar el sector productivo de la economía e incluir aquellas personas que nunca pudieron tener acceso a la banca privada.

Por ello, la Banca Pública está obligada a realizar su función de intermediación, lo cual logrará impulsando la pequeña y mediana industria, mediante el otorgamiento de créditos para que se desarrolle. Es decir, el gobierno está promoviendo la democratización del crédito para que todos tengan oportunidades en realizar sus aspiraciones, fortaleciendo así la pequeña y mediana empresa, apoyándole en forma real como económicamente.

Una de las funciones de la Banca Pública está referida en el llevar el servicio bancario a las zonas populares, que por años fueron excluidas del sistema financiero, buscando con ello el fortalecimiento de la cultura de ahorro en los ciudadanos, y mejorar así su calidad de vida.Asimismo, la Banca Pública desarrolla programas sociales mediante los convenios establecidos con la República China, cuyo objetivo es ofrecer a las familias de escasos recursos electrodomésticos, promoviendo de esta manera un comercio justo, creando un nuevo sistema de distribución de productos de primera necesidad para erradicar la especulación. Los beneficios que se obtienen en la gestión de intermediación en la Banca Pública se socializan, es decir, es una intermediación social entre las empresas sociales, cooperativas, actividades productivas de los consejos comunales y comunas.

ROLE OF BANKING IN VENEZUELA

The main function of the Bank is to act as will mediate among people who have resources available and which apply those resources. There are different types of financial intermediaries , among which we highlight , institutional investors such as insurance companies , pension funds or mutual funds ; Intermediaries Investment , son That institutions which attract money or other resources of small investors and invest in stocks or bonds forming investment portfolios and , finally , the institutions of deposit, which banks son The best known type .

Banks to be intermediaries mediate between individuals or organizations with resources and those who need and seek these resources. In this way, they meet two basic functions: recruitment and placement.

The recruitment, as its name implies, is to capture or collect the resources of the people. These people can make deposits in bank accounts or buy securities, where possible, in both cases, make a profit, gain that often occurs due to interest payments.

The placement is the opposite uptake. The placement allows putting money in circulation in the economy; ie, financial institutions take money or resources obtained through acquisition and, with them, provide credit to individuals, businesses or organizations that request them, or make investments that generate profits.

The banking system is the channel used by the Central Bank of Venezuela for the implementation of its monetary policy measures.

PRIVATE BANKING IN VENEZUELA

It is called private banking intermediary financial institution among all economic agents

(individuals, companies and state) capable of saving and investment agents require .

BANKING SECTOR IN THE COMMUNITY

They are instances of participation, articulation and integration between various community organizations, social groups and citizens.

PUBLIC BANK

The birth of the Public Banking has achieved in recent years granting own funds and with funds provided by the state , new credit lines for the sectors of industry, agriculture, social housing, micro , small and medium enterprise (MSME), and infrastructure , which not only fulfilled their countercyclical role but became protagonists instruments to boost the productive sector of the economy and include those who may never have access to private banking .

Therefore, the Public Bank is obliged to perform its function of intermediation, which achieved boosting small and medium industries by granting loans to develop. That is, the government is promoting the democratization of credit for everyone to have opportunities to realize their aspirations, thereby strengthening the small and medium enterprises, supporting real and economically form.

One of the functions of the Public Banking is referred to in bring banking services to popular areas, which for years were excluded from the financial system, seeking thereby strengthening the culture of savings citizens, and improve their quality vida.Asimismo, Public Bank develops social programs through agreements established with the Chinese Republic, which aims to provide families with limited resources appliances, thereby promoting fair trade, creating a new system of distribution of basic necessities to eradicate speculation. The benefits gained in managing public banking intermediation are socialized, ie, it is a social intermediation between social enterprises, cooperatives, productive activities of communal councils and communes.

LEGITIMACIÓN DE CAPITALES

La legitimación de capitales es delincuencia organizada que fuerza hacer ver lícito, la legitimidad y legalidad de dinero obtenido del delito. Así mismo, la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo en la mayoría de los países, suscitan importantes problemas con respecto a la prevención, detección y acción legal, por lo cual, las técnicas sofisticadas que se usan para blanquear el dinero y financiar el terrorismo hacen que estos problemas sean más complejos, las mismas pueden incluir diferentes tipos de instituciones financieras; múltiples operaciones financieras; el uso de intermediarios, como asesores financieros, contadores, sociedades ficticias y otros proveedores de servicios; remesas a, a través de, y desde diferentes países; así como el uso de diversos instrumentos financieros y otros tipos de activos

La legitimación de capitales en Venezuela está penada con cárcel. Así lo establece la Ley contra la Delincuencia Organizada. El delito se configura cuando la persona intenta esconder o disfrazar el origen de los fondos generados en una actividad ilícita, para hacer valer ante el tráfico comercial que su procedencia es una fuente lícita. En algunos países esta conducta criminal es tipificada bajo la denominación de lavado de dinero o blanqueo de capitales. De no enfrentar a este nuevo fenómeno global su poder va a llegar a ser de tal envergadura que puede afectar seriamente a la economía nacional y mundial, provocando así una crisis económica, por los efectos que produce la constante inyección de dinero en el proceso de legitimación de capitales en las economías.

Partiendo de la situación que se confronta en este momento en el país, el marco legal y operativo, que lo orienta para prevenir y controlar el delito de la legitimación de capitales, la normativa internacional encargada de prevenir el mismo, así como también el riesgo que implica para el país tal comportamiento y su impacto en la economía nacional y global.

SUDEBAN a solicitud de la UNIF actualiza las normas a través de la Resolución 185-01, "Normas sobre Prevención, Control y Fiscalización de las Operaciones de Legitimación de Capitales Aplicables a los Entes Regulados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras” y en noviembre de este mismo año, fue creada con rango de Ley, según Decreto 1.526 con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, reformada en el 2010 y la Ley de instituciones del Sector Bancario Gaceta Oficial Extraordinaria Nro. 6154 del 19 de Noviembre de 2014

Venezuela en su momento, ha adoptado las medidas legislativas pertinentes y recogió en la Ley Orgánica Sobre Sustancias Estupefacientes y Psicotrópicas las acciones necesarias a ser aplicadas por SUDEBAN en las Instituciones bancarias bajo su supervisión. Asimismo refuerza los mecanismos legales en el sistema financiero Venezolano cuando SUDEBAN con fundamento en los principios de la política “Conozca su Cliente” emitió su primera Norma Prudencial sobre el tema, identificada con el N° 204-03, y crea la Oficina de Prevención de Legitimación de Capitales (OPLC)

MONEY LAUNDERING

Money laundering organized crime is hard to see lawful, the legitimacy and legality of money derived from crime. Likewise , money laundering and terrorist financing in most countries raise important issues regarding the prevention, detection and legal action , therefore, the sophisticated techniques used to launder money and finance terrorism make these problems more complex , they may include different types of financial institutions ; multiple financial transactions; the use of intermediaries such as financial advisers , accountants, shell companies and other service providers ; transfers to, through and from different countries ; and the use of various financial instruments and other assets

Money laundering in Venezuela is punishable by imprisonment. This was established by the Law against Organized Crime. The offense is committed when a person tries to hide or disguise the origin of funds generated in an illegal activity, to assert to the commercial traffic that the source is a legitimate source. In some countries this criminal conduct is criminalized under the name of money laundering or money laundering. Not face this new global phenomenon power will become so great that can seriously affect the national and global economy, causing an economic crisis, the effects that the constant injection of money in the process of legitimation capital in the economies .

Based on the current situation faced at this time in the country, the legal and operational framework that guides to prevent and control crime of money laundering, international standards responsible for preventing it, as well as the risk that It implies for the country such behavior and its impact on the national and global economy.

SUDEBAN at the request of the UNIF updates rules through Resolution 185-01 " Standards for Prevention , Control and Supervision of Money Laundering Operations Applicable to Entities Regulated by the Superintendency of Banks and Other Financial Institutions" and November this year , was created with the force of law , according to Decree 1526 with Force of Law Reform of the General Law on Banks and Other Financial institutions , renovated in 2010 and the Law on Banking Sector institutions Official Gazette no. 6154 of November 19, 2014

Venezuela at the time, has adopted the relevant legislative and collected in the Organic Law on Narcotic and Psychotropic Substances required to be implemented by SUDEBAN in banking institutions under its supervision actions. Also strengthens the legal mechanisms in the Venezuelan financial system when SUDEBAN on the basis of the principles of politics " Know Your Customer " issued its first Prudential Standard on the subject , identified with No. 204-03 , and creates the Office of Prevention Money Laundering ( OPLC )